Compte pro en ligne en 2026 : comparatif des tarifs

Choisir un compte pro en ligne demande de comparer des grilles tarifaires qui changent d'une année sur l'autre, mais aussi des statuts réglementaires différents d'un acteur à l'autre. Cet article rassemble les tarifs HT relevés le 15 septembre 2026 chez Qonto, Shine, Indy, Revolut Business et Propulse by CA (Crédit Agricole), ainsi que le statut de chacun et la protection appliquée aux fonds déposés. Aucune recommandation personnalisée n'est faite : les critères et les chiffres sont donnés pour comparer, pas pour conseiller un choix.

Quel compte pro en ligne choisir en 2026 ?

Le choix dépend du volume de virements mensuels, du besoin de dépôt d'espèces ou de chèques, et du statut juridique de l'entreprise, pas d'un classement unique. Les grilles ci-dessous, relevées le 15 septembre 2026, permettent de calculer le coût réel selon ces critères plutôt que de suivre une promesse de gratuité.

Qonto va jusqu'à 199 euros HT par mois sur l'offre Enterprise, avec 10 000 virements SEPA inclus et de la facturation intégrée sur tous les forfaits^[1]. Shine plafonne son offre Business à 60 euros HT par mois avec 500 virements inclus et un dépôt d'espèces facturé 2 % du montant, contre 4 % sur l'offre gratuite^[3]. Ces écarts justifient de calculer le coût sur un volume réel de virements plutôt que de comparer les seuls prix d'appel.

Blank, la néobanque pro historique du groupe Crédit Agricole, ne commercialise plus de nouveaux comptes depuis 2026. Le groupe a annoncé en juillet 2026 l'arrêt conjoint de Blank et de Propulse by CA : les deux offres sont progressivement remplacées par une gamme unique, Pro By CA, avec une migration des clients prévue au plus tard en janvier 2027^[9]. Un comparatif à jour ne peut donc plus inclure Blank comme offre ouverte à la souscription, et Propulse by CA, encore commercialisée avec les tarifs Start et Start+ relevés le 15 septembre 2026 sur sa page officielle^[8], n'est plus une offre pérenne : elle est elle aussi appelée à disparaître au profit de Pro By CA^[9].

Revolut Business ajoute deux paliers supérieurs à son forfait Basic : un forfait Grow, dont les sources secondaires situent le prix entre 30 et 35 euros par mois selon la date de consultation, et un forfait Scale dont le prix varie de 90 à 125 euros par mois selon les mêmes sources^[7]. Cet écart entre sources n'a pas pu être tranché par une page officielle ouverte au moment de la rédaction : il signale que la grille de Revolut Business change plus souvent que celle de ses concurrents français et qu'elle doit être revérifiée avant toute souscription. Le forfait Grow inclut, selon Milesopedia, 100 virements locaux gratuits par mois et une carte Metal, contre 10 virements locaux sur le forfait Basic avant facturation de 0,20 euro par virement supplémentaire^[7].

Existe-t-il un compte pro en ligne gratuit ?

Oui, mais la gratuité concerne le compte lui-même, pas forcément tous les usages : Indy ne facture pas d'abonnement pour son compte pro, et l'offre Free de Shine est à 0 euro avec 5 virements inclus par mois. Au-delà, virements, dépôts, et chèques restent payants chez les deux.

Chez Indy, le compte pro est gratuit pour les entrepreneurs individuels, les micro-entrepreneurs et les sociétés. Il inclut IBAN français et carte Mastercard, ainsi que des virements illimités^[5]. Les offres payantes Plus (9 euros HT par mois avec engagement annuel) et Premium (15 à 49 euros HT selon le statut juridique) ne portent pas sur le compte bancaire mais sur des services de comptabilité et de déclarations fiscales ajoutés au compte^[5]. Chez Shine, l'offre Free reste à 0 euro mais limite les virements à 5 par mois (0,40 euro HT au-delà) et facture le dépôt d'espèces à 4 % du montant, contre 2 % sur l'offre Business à 60 euros HT par mois^[3]. Un compte gratuit sur le papier peut donc coûter plus cher qu'un forfait payant selon le volume de virements et de dépôts.

Cette distinction entre le compte de paiement lui-même et les services ajoutés autour de ce compte revient chez plusieurs acteurs de ce comparatif. Indy s'appuie sur un établissement de paiement partenaire agréé par l'ACPR : celui-ci fournit l'IBAN et exécute les opérations, ce qui explique pourquoi le compte reste gratuit indépendamment de l'abonnement de comptabilité choisi à côté^[6]. Le sujet des offres réellement gratuites, avec leurs limites de virements et de plafonds, ainsi que leur facturation cachée au-delà du forfait affiché, fait l'objet d'un article séparé : les vraies offres de compte pro gratuit.

Quel compte pro pour une SASU ou une SARL (dépôt de capital) ?

Qonto, Shine, et Indy proposent tous un service de dépôt de capital social pour les créateurs de SASU ou de SARL, avec réception de l'attestation de dépôt en quelques jours ouvrés. Le choix se fait ensuite sur les mêmes critères que pour tout compte pro : virements inclus, cartes, et facturation.

Indy indique un dépôt de capital social gratuit avec réception du certificat sous 72 heures^[5]. Les procédures détaillées de dépôt de capital, les délais exacts par acteur et le prix quand il est facturé font l'objet d'un article dédié : le dépôt de capital en ligne pour une SASU. Pour une société (SAS, SASU, SARL, EURL), Indy facture son offre Premium 49 euros HT par mois avec engagement annuel, contre 59 euros HT sans engagement, un tarif à comparer avec le forfait Smart de Qonto à 19 euros HT par mois qui inclut déjà 100 virements et la facturation électronique^[1][5].

Le choix du compte pour ce type de société dépend aussi du nombre de personnes qui doivent avoir accès au compte : Qonto facture des cartes physiques supplémentaires à partir du forfait Smart, avec deux cartes physiques et cinquante cartes virtuelles incluses, quand Indy limite l'accès multi-utilisateurs à ses offres payantes plutôt qu'à son compte pro gratuit^[1][5]. Une société qui a besoin de plusieurs cartes dès l'immatriculation gagne à comparer le coût par carte plutôt que le seul prix d'abonnement affiché en tête de grille.

Quels comptes pro acceptent les chèques et les espèces ?

Shine accepte le dépôt de chèques en option et facture le dépôt d'espèces en pourcentage du montant ; Propulse by CA n'accepte ni l'un ni l'autre en ligne. Aucun de ces établissements de paiement ne dispose d'un réseau d'agences pour un dépôt d'espèces gratuit au guichet.

Chez Shine, le dépôt de chèque est une option facturée selon le forfait, et le dépôt d'espèces coûte entre 4 % (Free) et 2 % (Business) du montant déposé^[3]. Qonto facture 2 euros par chèque au-delà d'un quota selon le forfait^[1]. Chez Propulse by CA, ni le dépôt de chèque ni le dépôt d'espèces ne sont proposés sur les offres Start et Start+ : ces opérations nécessitent un compte ouvert en agence Crédit Agricole^[8]. Le sujet est détaillé, acteur par acteur, dans le comparatif des comptes pro avec dépôt de chèque et d'espèces.

Pour un commerce qui encaisse surtout des espèces au comptoir plutôt que des chèques, le calcul change : au-delà d'un certain volume mensuel, le pourcentage prélevé par Shine sur chaque dépôt d'espèces peut dépasser le coût d'un forfait plus élevé qui inclurait davantage de virements. Un commerce qui dépose 3 000 euros d'espèces par mois sur l'offre Free de Shine paierait ainsi 120 euros HT de frais de dépôt, contre 60 euros HT sur l'offre Business au même volume, ce qui justifie de recalculer le forfait le plus économique au regard du chiffre d'affaires encaissé en espèces plutôt que du seul prix d'abonnement^[3].

Quels frais pour les virements, la carte ou les retraits ?

Les frais hors forfait varient fortement selon le nombre de virements inclus et la destination du virement : un virement SEPA supplémentaire coûte 0,40 euro HT chez Shine, tandis qu'un virement hors zone SEPA ou en devise étrangère est facturé au pourcentage chez la plupart des acteurs.

Chez Shine, l'envoi d'un virement international hors SEPA coûte de 1 % (offre Free, minimum 5 euros HT) à 0,45 % (offre Business, minimum 4 euros HT) du montant transféré^[4]. Chez Qonto, la page dédiée aux virements internationaux annonce un taux interbancaire appliqué sans marge propre à Qonto pour les paiements en devises, et facture les virements SWIFT entrants au-delà de 500 euros 5 euros HT, sans publier de grille en pourcentage comparable à celle de Shine^[2]. Cette différence de présentation, une grille publique chez Shine contre un taux affiché au moment de l'opération chez Qonto, complique la comparaison directe et doit être vérifiée au cas par cas avant un envoi.

Côté carte, Qonto inclut une carte physique dès l'offre Basic à 9 euros HT et ajoute des cartes virtuelles supplémentaires à partir du forfait Smart, sans frais de retrait distinct publié sur la page de tarifs consultée^[1]. Shine inclut une carte Mastercard Basic sur l'offre Free et deux cartes Mastercard Premium sur l'offre Plus, un niveau de gamme de carte qui progresse avec le forfait plutôt que le nombre de retraits autorisés^[3]. Propulse by CA inclut une carte Visa Business à débit immédiat avec un plafond de paiement de 20 000 euros par mois sur l'offre Start et 40 000 euros sur l'offre Start+^[8], un plafond pensé pour l'activité courante d'une petite structure plutôt que pour des paiements exceptionnels ponctuels.

Les fonds sont-ils garantis (établissement de paiement vs banque) ?

Qonto, Shine, Indy, et Propulse by CA sont des établissements de paiement ou de monnaie électronique, pas des banques de dépôt : ils n'adhèrent pas eux-mêmes au FGDR. Leurs conditions générales prévoient un cantonnement des fonds clients sur un compte séparé chez un établissement de crédit, potentiellement couvert par la garantie des dépôts jusqu'à 100 000 euros par client.

Le mécanisme est décrit par le service d'information de la Banque de France : les établissements de paiement et de monnaie électronique doivent protéger les fonds de leurs clients soit par cantonnement sur un compte dédié ouvert chez un établissement de crédit agréé, soit par une assurance ou une garantie comparable, ces deux protections étant obligatoires pour exercer^[11]. En cas de défaillance de l'établissement de paiement lui-même, les fonds cantonnés ne peuvent pas servir à payer d'autres créanciers et sont restitués aux clients par un liquidateur, sans déclaration de créance à effectuer^[11]. Si c'est la banque qui héberge le compte de cantonnement qui fait défaut, c'est là que la garantie FGDR de 100 000 euros par client s'applique^[11]. Revolut change de catégorie depuis le 10 août 2026 : sa nouvelle entité Revolut Bank S.A. détient une licence bancaire délivrée conjointement par l'ACPR et la Banque centrale européenne, ce qui la rapproche du fonctionnement d'une banque française de plein exercice^[13]. Ce n'est pas un jugement sur la solidité de chaque acteur, seulement leur statut réglementaire tel que publié. Vérifier ce statut avant l'ouverture d'un compte reste utile pour une trésorerie laissée durablement sur le compte plutôt que transférée rapidement vers un support d'épargne garanti par ailleurs.

Quel compte pro pour un non-résident ou une activité à l'étranger ?

Les besoins de virements en devises étrangères et de réception de paiements internationaux orientent vers les acteurs qui publient une grille claire pour les paiements hors zone SEPA plutôt que vers un tarif d'appel bas mais silencieux sur ce point.

Shine facture les virements internationaux sortants entre 1 % et 0,45 % du montant selon le forfait, avec un minimum de 4 à 5 euros HT, une grille identique quelle que soit la devise de destination^[4]. Qonto s'appuie sur un partenaire pour ces opérations et annonce un taux interbancaire sans marge propre plutôt qu'une commission en pourcentage publiée à l'avance^[2]. Revolut Business, désormais adossée à une licence bancaire française depuis le 10 août 2026, met en avant des comptes multidevises et des paiements internationaux comme argument commercial historique de la marque, sans que le détail exact des frais de change par devise n'ait pu être confirmé sur une page officielle ouverte au moment de la rédaction^[13][7].

Pour un commerçant qui encaisse aussi par carte physique, la question de l'encaissement est traitée séparément dans Qonto face à la solution d'encaissement SumUp : SumUp facture 1,75 % par transaction sans abonnement, ou 0,89 % sur les cartes grand public émises dans l'Espace économique européen avec l'abonnement Paiements Plus à 19 euros par mois, un forfait dont le seuil de rentabilité se situe autour de 2 600 euros d'encaissements mensuels^[10].

Trois vérifications reviennent, quel que soit l'acteur retenu : le nombre de virements réellement inclus au regard du volume mensuel de l'entreprise, le coût du dépôt de chèque ou d'espèces si l'activité en génère, et le statut réglementaire de l'établissement pour savoir comment les fonds sont protégés. Les grilles tarifaires citées ici ont été relevées le 15 septembre 2026 sur les pages officielles de chaque acteur ; elles évoluent au moins une fois par an et méritent d'être revérifiées avant toute souscription. Le forfait Smart de Qonto à 19 euros HT par mois double le quota de virements de l'offre Basic et ajoute la facturation intégrée et la collecte de chèques^[1], un repère utile pour une activité qui dépasse 30 virements mensuels sans avoir besoin d'un forfait TPE/PME.

Pour une activité qui alterne virements et encaissement par carte, le compte pro seul ne suffit pas toujours : le comparatif Qonto vs Shine détaille les écarts de facturation intégrée, de dépôt de chèque et de virement hors SEPA entre les deux acteurs les plus recherchés du secteur. Pour une activité qui a aussi besoin d'un logiciel de comptabilité, Qonto face à Indy distingue le compte de paiement du service de comptabilité facturé à part.

La détention d'un compte bancaire dédié à l'activité professionnelle devient obligatoire pour un micro-entrepreneur seulement si son chiffre d'affaires dépasse 10 000 euros pendant au moins deux années civiles consécutives, selon la Direction générale des Entreprises. En dessous de ce seuil, un compte pro payant n'est pas une obligation légale, même si le mélanger avec le compte personnel complique la déclaration URSSAF.

Le texte de référence est la loi PACTE du 22 mai 2019, qui introduit ce seuil de 10 000 euros de chiffre d'affaires annuel sur deux exercices consécutifs pour déclencher l'obligation d'un compte dédié^[12]. La page officielle ne précise pas si ce compte doit être un compte professionnel facturé ou un simple compte courant ouvert au nom de l'activité : dans la pratique, un compte courant classique séparé du compte personnel suffit à remplir l'obligation, ce qui explique pourquoi plusieurs micro-entrepreneurs sous ce seuil choisissent une offre gratuite comme Shine Free ou le compte pro Indy plutôt qu'un forfait payant^[12][3][5]. Une fois le seuil dépassé sur deux années consécutives, l'ouverture du compte dédié doit intervenir dans un délai de douze mois pour rester en conformité.

Ce seuil ne change rien au statut réglementaire de l'établissement choisi : qu'il s'agisse d'un compte gratuit ou payant, d'un établissement de paiement comme Qonto et Shine ou d'une banque comme Revolut Bank S.A. depuis août 2026, la protection des fonds suit les règles décrites plus haut, pas le prix de l'abonnement.